随着预定利率3.5%时代的结束，长期利率下行已不可避免，内地高保证回报的产品的空间将越来越小。在当前市场环境下，“保证收益打底+浮动分红增强”的分红险已经站上最强风口。

分红是香港保险无可比拟的优势，得益于香港优厚的制度红利和政策优势，港险在布局全球投资机会方面有得天独厚的优势。

踩着时间点，慧择香港和太保寿险香港联袂推出香港首个增额终身寿险产品——金满意足多元货币计划，保证收益2%的基础上有3%的分红，预期收益达5.1%，还可以对接内地太保家园养老社区。既能在香港获得更高收益，又能在内地享受服务，一举两得！

(资料图)

港版增额寿：金满意足

「金满意足多元货币计划」是香港首款增额寿形态产品，兼顾保障和收益：

①收益高：保底收益2%，预期收益5.1%，预期分红比内地增额终身寿高；

②回本快：5年缴保证10年回本，5年预缴保证8年回本，比香港主流多币种储蓄险回本快；

③保障强：前期身故保障，高达已缴保费的160%；

④功能优：支持多币种转换/红利锁定/保单分拆/定期提取/无限次更换受保人等；

⑤衔接内地养老社区：总保费30万美金可加入太保尊尚会，享内地太保家园养老社区；

⑥市场最高优惠：5年缴保费回赠高达15%+预缴保证5.2%利息（首年保费47%）=保费回赠高达62%

产品亮点

1、享受保单分红：长线保证2%，红利增添潜力

收益 方面，「金满意足」具备港险分红收益高的优势，同时把保证回报提升到比较高的水平。总收益包含保证收益、周年红利和终期红利，长线保证回报2%，预期回报5.1%。

①保证回报2%，比香港主流多币种储蓄险的保证回报0.3%-1%更高；

②预期分红回报5.1%，比内地增额终身寿3%的分红更高。

以10万美元x5年，预缴为例，收益演示如下：

2、全港首只增额终身寿：保额年增2%，终身守护挚爱

保障方面，保额以每年保底2%逐年复利递增，直至保单完结。保证保障三重防线，身故保额=有效保额年增2%、已缴保费的160%/140%/120%和保证现金价值三者取大+分红。

特别是前期的保额杠杆较高，高达已缴保费的160%/140%/120%，类似内地增额终身寿的产品设计。

以0岁男孩，10万美元x5年为例，前14年「已缴保费x调整系数160%」较大，所以前14年的身故保额为「已缴保费x调整系数160%+累计周年红利」；从第15年开始，「保证现价+终期红利」较大，所以15年开始往后的身故保额与预期现金价值相等。「金满意足」的早期身故保额杠杆比主流多币种储蓄险更高。

3、保单3大灵活性，尽享财务自由

灵活性方面，具备港险 多元配置、灵活性高的优势，包括3种货币自由转换、终期红利锁定、定期提取功能等，一应俱全。

①货币转换功能：投保时可选人民币/港元/美元三种币种的任意一种，第3个保单周年日后，每年可把 保单货币转换成另一种货币，3种货币自由转换，满足多元资产配置需求；

②终期红利锁定功能：从第15个保单周年日起，每年可锁定终期红利的高达75%为周年红利，变非保证红利为保证，可存在保单里赚非保证利息，也可随时从保单内提取现金；

③定期提取功能：从第15个保单周年日起，可申请定期提取计划，保司按照保单持有人提交的计划，每年或每月自动从保单领取指定金额给保单持有人，提取更省心便捷。

4、保单延续选项，财富世代传承

传承功能 非常丰富，发挥港险优势，包括无限次转换受保人、保单分拆、指定受益人为后备受保人、身故赔偿支付方式（类信托功能）等。

①更换受保人功能：第1个保单周年日后，可无限次变更受保人。每次更换新的受保人后，保单的保障期满日会更改为新受保人130岁，让保单一直延续传承；

②保单继承功能：可指定保单受益人为保单后备受保人，避免保单中断；

③保单分拆功能：保单持有人可申请把保单分拆为一份或多份新保单，可自行决定分拆多少保单价值至每份保单，保单分拆配合转换持有人和受保人功能，让财富高效分配、传承给挚爱及后代；

④身故赔偿支付方式（类信托功能）：一笔过、分期或综合两者支付身故赔偿。

身故赔偿：

缴费期满前——40岁以前160%所缴保费，60岁前140%所缴保费（市场最高，其他普遍为105%所缴保费）

缴费期满后——Max已交保费乘以系数/现价及终期红利之和/年度保额+周年红利及利息

市场对比

香港「金满意足」 VS 内地增额终身寿险

①多元配置：人民币、港元、美元三种货币自由转换；

②分红回报高：「金满意足」的预期分红回报比内地增额终身寿险更高，长期达5.1%的水平；

③保单功能丰富：保单分拆、红利锁定、无限次更换受保人、保单继承、身故赔偿支付方式等。

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衔接太保家园养老社区

太保家园是太平洋保险集团的养老社区品牌，在东西南北中五个方向，在长三角、大湾区、环渤海、成渝及中部地区的内地11个城市布局13个颐养、康养、乐养高端养老社区。

其中成都、大理、杭州社区已经开业。大湾区广州的项目也在积极推进中，预投资1.2万张床位。

投保太保寿险香港保单，可对接内地养老社区。 具体操作是：投保时同时申请加入太保尊尚会， 每1美元总应缴保费=1太保尊尚会积分，凭会员积分可以专享不同礼遇，黄金或以上会籍级别（总保费30万美元，可累计太保寿险香港不同的产品综合，例如金满意足/世代悦享/颐养天年/喜跃/世代臻享等），可以通过「太保家园港客共享」计划，获取「太保家园」养老社区的入住申请资格， 其中黄金会籍（即 总保费达30万美元至49.99万美元 ）即可拥有2个（最高优先权）+1（优先权）的太保家园入住资格，自己和父母同时拥有入住资格，自己父母和伴侣父母也可同时入住，给父母、岳父母、公婆、祖父母和未来的自己多一份选择和安心。

「金满意足多元货币计划」独享服务：慧尊贵黑卡健康服务

服务更具人性关怀，彰显「金满意足多元货币」寿险计划对客户们实现个人、乃至家庭的财富和保障的承诺，特为投保「金满意足多元货币」寿险计划的客户提供慧尊贵黑卡健康服务！

太保寿险香港

限时优惠高达62%

「金满意足」的保费回赠优惠和预缴优惠都很给力！保费折扣没有保费门槛：5年缴折扣15%、10年缴折扣40%；5年预缴还有保证5.2%利息优惠，相当于首年保费的47%；5年缴两个优惠一起相当于首年保费优惠62%，市场最强水平！

9月30日前投保「金满意足多元货币」计划（须于11月30日或之前签发），限时享保费折扣优惠和预缴优惠：

①预缴全期保费享保证5.2%利率优惠：投保5年缴美元保单，并预缴全期保费，享每年5.2%保证利率优惠；

②保费折扣优惠：5年缴，首年保费享15%保费折扣优惠；10年缴，第二年保费享40%保费折扣优惠。

以5年缴为例，美元保单，预缴，可享受①+②首年保费优惠62%！！！

此外，总保费50万美元内暂免健康告知，总保费250万美元内只需简易核保（限时政策）。

在香港获得收益，在内地享受服务！太保香港「金满意足」+太保家园养老社区，产品+服务组合，无论是寻求香港更高的分红收益、保证成分更高的保单、更多元的资产配置、更丰富的保单功能，还是配置内地优质的高端养老社区服务，「金满意足」都是合适的选择！

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